Несколько месяцев назад «Активный возраст» подробно рассказывал о накопительной пенсии. С момента выхода этого материала в закон внесли изменения, которыми с 1 июля 2024 года меняются правила выплаты накопительной пенсии. О новых правилах рассказала адвокат Ольга Алешина.
Коротко о накопительной пенсии
Напомним, что накопительная пенсия полагается:
- Родившимся в 1967 году или позже, если они официально работали с белой зарплатой с 2002 по 2013 год.
- Женщинам 1957–1966 годов рождения и мужчинам 1953–1966 годов рождения, которые официально работали с 2002 по 2004 год, а работодатель платил за них взносы.
- Родившимся до 1967 года, если они принимали участие в добровольной программе государственного софинансирования пенсионных накоплений.
- Направившим на свой личный пенсионный счёт материнский капитал.
Получить накопления, которые есть на индивидуальном лицевом счёте, могут те, кто достиг «старого» пенсионного возраста, — это женщины, которым исполнилось 55 лет, и мужчины с 60 лет. Выплатят их также тем, кому полагается страховая пенсия на льготных условиях до возраста 55/60 лет (например, в 50 лет мать пятерых детей или шахтёр, отработавший в шахтах не меньше 10 лет).
Как получить накопительную пенсию
Есть три способа получить свои пенсионные накопления: единовременная выплата, пожизненная выплата, срочная выплата.
Получить срочную выплату могут только те, у кого деньги накоплены за счёт добровольных взносов (по Программе государственного софинансирования пенсий, дополнительных выплат от работодателя) и за счёт материнского капитала. Таких людей не так много, поэтому основные способы получить накопительную пенсию — это единовременная выплата и пожизненная (бессрочная).
Большинство людей хотят получить накопленные ими деньги сразу и всей суммой, а не по одной-две тысячи каждый месяц. Но то, каким способом вам выплатят накопления, не зависит от вашего желания. Не решает это и Пенсионный фонд, где хранятся ваши деньги. Когда положена единовременная выплата, а когда накопления платят пожизненно небольшими суммами, определяет только закон.
Сейчас, чтобы узнать, можете ли вы получить все накопления разом, нужно произвести непростой расчёт. С 1 июля 2024 года правила такого расчёта станут значительно проще и понятнее.
Правила расчёта до 1 июля 2024 года
Сейчас все пенсионные накопления выплатят разом тем, у кого их размер на лицевом счёте не превышает 5% суммы его страховой и накопительной пенсии. В выигрыше оказываются те, у кого сумма накоплений небольшая или размер пенсии высокий.
Чтобы сделать расчёты, нужно знать суммы своей страховой и накопительной пенсии. Но получить накопления можно и до официального выхода на заслуженный отдых, когда пенсия человеку ещё не назначена. В таких случаях считать нужно от примерного размера пенсионных выплат. Расчёты делает Социальный фонд по данным о накопленных пенсионных баллах и страховом стаже. Берутся они на дату обращения за назначением накопительной пенсии.
Вы можете и сами рассчитать примерный размер вашей будущей страховой пенсии, получив выписку со своего индивидуального лицевого счёта (ИЛС). Для этого сумму накопленных вами пенсионных баллов (указана на первой странице выписки) нужно умножить на 133,05 рубля (это стоимость одного балла в 2024 году) и добавить 8134,88 рубля (сумма фиксированной выплаты на текущий год). Но тут нужно учитывать, что ваш расчёт будет примерным. Возможны нюансы, которые сможет учесть только Социальный фонд.
Но, даже точно зная размер своей пенсии, простые люди зачастую не понимают эти расчёты с порогом в 5%. Попробуем разобраться на конкретном примере нашей читательницы Татьяны. Она хотела узнать, законно ли Социальный фонд отказал её мужу в единовременной выплате накоплений. Татьяна рассказала, что страховая пенсия у мужа 19 796 рублей, а на лицевом счёте накоплено 342 000 рублей.
Чтобы рассчитать размер ежемесячной накопительной пенсии, нужно сумму накоплений на счёте разделить на так называемый период дожития. Период дожития — это сколько лет, по статистике, человек проживёт после выхода на пенсию. Его устанавливает правительство и периодически пересматривает. В 2024 году — 264 месяца.
342 000 рублей / 264 месяца = 1295,45 рубля. Это расчётная накопительная пенсия.
Складываем страховую и накопительную пенсию:
19 796 рублей + 1295,45 рубля = 21 094,45 рубля. Именно от этой суммы нужно высчитывать 5%.
Общую сумму страховой и накопительной пенсии делим на 20, чтобы получить пороговую величину в 5%:
21 094,45 рубля / 20 = 1054,72 рубля.
В итоге размер накопительной пенсии (1295,45 рубля) составил больше 5% от суммы страховой и накопительной пенсии (1054,72 рубля). Это значит, что единовременная выплата пенсионных накоплений мужу нашей читательницы Татьяны не полагалась. Социальный фонд отказал ему на законных основаниях. А вот если бы накопительная пенсия оказалась меньше, чем получившаяся в результате расчётов сумма 5% от страховой и накопительной пенсии, накопления выплатили бы все разом.
Как видим, расчёт достаточно непростой и вызывает много вопросов. По новым правилам он станет более понятным.
Правила расчёта после 1 июля 2024 года
По новым правилам получить разом всю сумму пенсионных накоплений смогут те, у кого накопительная пенсия, рассчитанная на дату обращения за ней, не превысит 10% прожиточного минимума пенсионеров. Прожиточный минимум берётся тот, что установлен для пенсионеров в целом по России.
На 2024 год общероссийский прожиточный минимум для пенсионеров — 13 290 рублей. Соответственно, 10% прожиточного минимума — это 1329 рублей. Именно с этой суммой и нужно сравнивать свою расчётную накопительную пенсию.
Снова возьмём для примера ситуацию нашей читательницы Татьяны. Для расчёта по новым правилам нам нужно знать только сумму пенсионных накоплений её мужа. Напомню: 342 000 рублей. Чтобы высчитать расчётный размер его ежемесячной накопительной пенсии, сумму накоплений делим на 264 (период дожития на 2024 год).
342 000 рублей / 264 месяца = 1295,45 рубля
Получившийся результат (1295,45 рубля) сравниваем с 10%-ным порогом прожиточного минимума (1329 рублей). Он оказался меньше, а это означает, что если супруг Татьяны обратится за накопительной пенсией после 1 июля 2024 года, то ему выплатят всю сумму разом. Если больше, то назначат только ежемесячную (пожизненную) выплату.
Как видите, по новым правилам расчёт гораздо проще и понятнее. Но нужно учитывать ряд нюансов. Не для всех сумма пенсионных накоплений делится на период в 264 месяца. Так, для тех, кому пенсию назначают досрочно на льготных условиях, период больше. Тем, кто обратился за накоплениями позже, чем возникло право на них, он уменьшается каждый год на 12 месяцев (но не меньше 168 месяцев).
После 1 июля 2024 года получить деньги разом смогут те, у кого сумма накоплений не больше 350 856 рублей (1329 рублей х 264). Если сумма окажется больше, то положена ежемесячная (пожизненная) выплата. Узнать, сколько у вас накоплено, вы можете из выписки из индивидуального лицевого счёта (смотрите в ней третий раздел).
Подавать заявление сейчас или ждать до 1 июля
Сказать точно, позволит ли новый порядок получить вам все накопления разом, невозможно. Одним он окажется выгодным, а другим — нет. Те, у кого в 2024 году сумма пенсионных накоплений больше 350 856 рублей, не смогут получить их разом после 1 июля. Возможно, по правилам, действующим сейчас, вы ещё можете получить единовременную выплату.
Чтобы узнать, полагается ли вам единовременная выплата, попробуйте произвести расчёт сами по схеме выше. Но помните, что он будет примерным. Иногда и примерный расчёт позволит понять, положена ли вам выплата всех накоплений разом или рассчитывать на неё не стоит. Для получения точных данных нужно обратиться в Социальный фонд.
Если по вашим расчётам единовременная выплата полагается вам сейчас, а по новым правилам уже нет, нужно обратиться за ней до 1 июля 2024 года. Для получения накоплений подайте заявление в фонд, где хранятся ваши деньги, — Социальный фонд или негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Его рассмотрят в течение месяца. Если единовременную выплату одобрят, то деньги придут на ваш счёт не позднее двух месяцев.
Но учтите, что нельзя подать заявление только на единовременную выплату. Подаётся одно заявление о назначении накопительной пенсии. Пенсионный фонд его рассмотрит и назначит то, что вам положено по закону, — выплату всех денег разом или ежемесячно. Если вам назначат выплаты каждый месяц, то получить все накопления одной суммой вы уже не сможете, даже в случае, если она вам положена по новым правилам. Поданное заявление отозвать нельзя. Поэтому, прежде чем обращаться за единовременной выплатой, нужно быть уверенным в своих расчётах. Проверьте их тщательно вместе с сотрудниками Социального фонда. Они обязаны вам помочь в этом вопросе.
Даже если единовременная выплата не положена вам по новым правилам, а подать заявление до 1 июля 2024 года вы не успели, не спешите расстраиваться. Каждый год прожиточный минимум пенсионера повышают. И уже в следующем году размер накоплений, которые выплачивают единовременно, увеличится. И, возможно, тогда вам удастся получить их разом.
