Если нужно срочно что-то приобрести, а до пенсии ждать ещё неделю, можно использовать кредитную карту. Она здорово выручает, когда просить в долг неудобно, а свободных денег на руках нет. Но многим всё равно страшновато оформлять кредитную карту из-за того, что можно влезть в долги и не расплатиться. Редакция «Активного возраста» рассказывает, как превратить кредитку в друга и почему не нужно её бояться, а также на что обратить внимание, чтобы карта стала верным помощником.
Кредитная карта прочно вошла в ежедневную жизнь и позволяет распоряжаться своими деньгами эффективно и выгодно. Она пригодится не только на случай крупных трат, но и для ежедневных покупок.
Что такое кредитная карта, и как она работает
Кредитная карта очень похожа на вашу дебетовую, разница в том, что на дебетовой карте лежат ваши деньги (пенсия, зарплата и другие доходы), а на кредитке — средства банка. Ими тоже можно пользоваться, но через некоторое время потраченные деньги нужно вернуть.
Кредитной картой можно точно так же оплачивать продукты, интернет, мобильную связь, коммунальные услуги и многое другое. А можно и вовсе ничего не тратить, а держать деньги «на всякий случай».
Принцип работы кредитной карты:
1. Оформление карты — вы подаёте заявку на сайте банка или в мобильном приложении.
2. Оплата покупок — после того как получите карту, деньги можно тратить сразу же. Но сумма, которая будет доступна — лимит по кредитной карте, — зависит от банка. В пределах этого лимита вы рассчитываетесь за покупки кредиткой как при оплате обычной дебетовой картой.
3. Погашение долга — вы возвращаете заёмные деньги банку. Проценты за использование этих средств не начислятся, если погасить задолженность до конца беспроцентного периода, — у каждого банка он свой. Например, Сбербанк предлагает своим клиентам до 120 дней беспроцентного периода.
4. Длительность беспроцентного периода — большинство банков возобновляет беспроцентный период после того, как вы полностью погасили задолженность по кредитке.
Когда нужна кредитная карта
Карта станет вашей палочкой-выручалочкой в тех случаях, когда нужно:
● оплатить что-то из текущих расходов — например, коммунальные платежи или сотовую связь, а до пенсии ждать ещё неделю;
● купить подарок — хочется порадовать близких уже сейчас, а с пенсии копить долго и сложно;
● приобрести товар по акции — часто бывает, что скидочное предложение ограничено по времени, и если не купить сейчас, то в будущем это станет невыгодно;
● заменить или починить сломанную вещь — если сломался холодильник или телевизор, а деньги на ремонт или покупку новой техники нужны срочно.
Как выбрать кредитную карту
Первое и самое главное правило при выборе подходящей кредитной карты —
надёжность и понятность условий. У проверенного банка нет цели ввести вас в заблуждение, правила пользования кредитной картой будут прозрачны и доступны.
На что ещё обратить внимание:
Изучите условия беспроцентного периода — узнайте продолжительность беспроцентного периода, в течение которого можно пользоваться кредитными деньгами без процентов.
Важно, не сколько дней беспроцентного периода заявлено в рекламе, а как беспроцентный период работает в реальности. Часто длинный беспроцентный период даётся только на покупки первого месяца после оформления, или нужно вернуть сразу всю потраченную сумму в очень короткий срок, чтобы не платить проценты.
Самый удобный вариант, когда есть 1 месяц на траты и 3 — на погашение, и так каждый месяц. Именно так работает беспроцентный период у кредитки Сбера.
Важно, не сколько дней беспроцентного периода заявлено в рекламе, а как беспроцентный период работает в реальности. Часто длинный беспроцентный период даётся только на покупки первого месяца после оформления, или нужно вернуть сразу всю потраченную сумму в очень короткий срок, чтобы не платить проценты.
Самый удобный вариант, когда есть 1 месяц на траты и 3 — на погашение, и так каждый месяц. Именно так работает беспроцентный период у кредитки Сбера.
- Проверьте стоимость обслуживания — выясните, есть ли плата за обслуживание карты, и оцените, насколько вам это подходит. Лучше оформлять кредитку, обслуживание которой бесплатно.
- Выясните стоимость информирования — выбирайте кредитную карту с бесплатным SMS и всплывающими уведомлениями об операциях. Обслуживание и информирование по кредиткам Сбера бесплатно навсегда.
- Оцените ежемесячный платёж — это процент от долга, который клиент платит каждый месяц, чтобы подтвердить платёжеспособность и оставаться в беспроцентном периоде. Ежемесячный платёж нужно обязательно вносить каждый месяц, но бояться этого не стоит, ведь сумма возвращается на счёт кредитной карты. Лучше выбирать кредитку с фиксированным размером обязательного платежа, а не в диапазоне — тогда платежи будет удобнее планировать. Если трат по кредитной карте не было, платить ничего не нужно.
- Сравните процентные ставки — узнайте размер ставки до оформления карты. В рекламе часто указывается меньший процент — диапазон или нижняя его граница, а в момент подписания договора ставка может достигать 70% годовых.
- Изучите бонусные программы и кешбэк — обратите внимание на карты, которые предлагают кешбэк (возврат денег за покупки в определённых категориях) за покупки или бонусы, такие как мили (с их помощью можно частично или полностью оплатить билеты на самолёт или поезд) для путешественников или скидки у партнёров. Если вы оплачиваете покупки кредитной картой Сбера, то вам будут начисляться бонусы Спасибо, как если бы вы платили дебетовой картой.
Важно: выгоднее всего использовать кредитную карту для покупок. Снимать наличные и делать переводы лучше как можно реже, когда нет возможности сделать это с дебетовой.
Условия кредитной карты Сбера
1. Беспроцентный период — до 120 дней. Это значит, что в течение 1 месяца можно пользоваться деньгами банка бесплатно и 3 месяца возвращать долг. Беспроцентный период начинается каждый месяц, и для этого не нужно гасить весь долг.
То есть если вы купите что-то в начале мая, то погасить задолженность вы должны до конца августа. А если использовать кредитку в конце мая, то этот срок сократится, но все равно будет длиться около 90 дней. Таким образом всё, что вы потратили в течение месяца, вам нужно будет вернуть без процентов как минимум через 90 дней, а как максимум — через 120.
С обычными кредитными картами лучше делать покупки в самом начале беспроцентного периода, чтобы продлить срок погашения задолженности. Со СберКартой вам не придётся задумываться о датах своих покупок — ни первой, ни любой последующей, ведь времени для погашения долга всё равно будет много.
То есть если вы купите что-то в начале мая, то погасить задолженность вы должны до конца августа. А если использовать кредитку в конце мая, то этот срок сократится, но все равно будет длиться около 90 дней. Таким образом всё, что вы потратили в течение месяца, вам нужно будет вернуть без процентов как минимум через 90 дней, а как максимум — через 120.
С обычными кредитными картами лучше делать покупки в самом начале беспроцентного периода, чтобы продлить срок погашения задолженности. Со СберКартой вам не придётся задумываться о датах своих покупок — ни первой, ни любой последующей, ведь времени для погашения долга всё равно будет много.
Если вы оплачиваете задолженность в беспроцентный период, он обновляется.
2. Бесплатная кредитная карта навсегда. За оформление, обслуживание и уведомление об операциях платить ничего не нужно.
3. Кешбэк бонусами до 10%. Выбирайте 3 категории каждый месяц, а с подпиской СберПрайм будет доступно больше категорий, в том числе 1% кешбэка на все покупки.
4. Сниженная ставка 9,8% на категорию «Здоровье» и на онлайн-покупки на Мегамаркете.
5. Ежемесячный платёж — минимум 2% долга. Это не дополнительная плата и не уплата процентов, а погашение части долга.
Зачем нужен ежемесячный платёж
Минимальный платеж 2% выставляется после месяца, в котором были траты. Эта сумма возвращается на счёт. Обязательный платёж нужен для того, чтобы банк понимал вашу платёжеспособность и вы оставались в беспроцентном периоде.
Важно: не беспокойтесь, что забудете про ежемесячный платёж. Сбер пришлёт вам СМС с датой и суммой платежа. А ещё вы в любой момент можете самостоятельно узнать всю информацию о задолженности в мобильном приложении СБОЛ.
Как работает сниженная ставка СберКарты
Процентная ставка по кредитной карте Сбера 9,8% годовых действует, если вы не успеваете погасить долг беспроцентного периода:
● за покупки в категории «Здоровье» — оплата товаров в аптеках и расходы на медицинские услуги (кроме стоматологии и офтальмологии);
● при оплате товаров онлайн на сайте Мегамаркет — сниженная ставка применяется к покупкам, оплаченным онлайн на сайте. Если вы оплачиваете товары при получении у курьера или в пункте выдачи, пониженная ставка применяться не будет.
Как оформить кредитную СберКарту
Проще всего оформить кредитную карту Сбера онлайн. Для этого нужно:
1. Оставить заявку по ссылке.
2. Ввести свои личные данные. Нужны паспорт и телефон.
3. Выбрать способ доставки. Можно заказать доставку на дом или забрать карту в любом офисе СберБанка.
4. Дождаться СМС с решением — если карту одобрят, забрать её можно будет уже сегодня.
Желаем вам приятных покупок со СберКартой!
