Арест — блокировка денег на счёте по требованию госоргана или решению суда. Заблокированную сумму не получится перевести, потратить или снять. Но свободными от ареста деньгами можно пользоваться, карта и счёт при этом не блокируются. Арест могут также наложить на ценные бумаги или сейфовые ячейки.
Рассказываем различия и самые важные подробности, которые пригодятся должникам и взыскателям.
Разница между арестом и взысканием
Пример: На счёте 20 тыс. ₽. В банк пришло постановление от пристава на арест 1 тыс. ₽. Банк заблокирует только 1 тыс. ₽. Остальная часть денег — 19 тыс. ₽ — останется доступной.
Взыскание — принудительное списание денег с ваших счетов, в том числе с валютных и металлических, по требованию госоргана или решению суда.
Если денег не хватает для погашения долга, их спишут с новых поступлений. Списание продолжится до полного погашения долга или до тех пор, пока в банк не поступит документ об отмене взыскания.
По вашим счетам может поступить несколько требований на арест или взыскание.
Как банк получает исполнительный документ
Арест или взыскание проводятся только на основании решения суда, постановления пристава, поручения налоговой или исполнительного документа от других госорганов — согласно федеральному закону «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ.
- Если вы длительное время не вносили обязательные платежи, то их могут взыскать в принудительном порядке как долги, например штрафы, налоги, кредиты, коммуналку и другие.
- Взыскатель — юрлицо или физлицо — обращается в суд с требованием вернуть долг.
- Суд выносит решение об аресте или о взыскании суммы долга в пользу взыскателя и выдаёт исполнительный документ.
- Взыскатель отправляет исполнительный документ в банк или судебным приставам.
Как банк исполняет требование от пристава
- Пристав получает исполнительный документ от взыскателя и возбуждает исполнительное производство.
- Пристав разыскивает счета должника в банках и другое имущество в собственности.
- Пристав направляет постановление на арест в банки должника, чтобы заблокировать деньги на счетах.
- Пристав направляет в банк постановление о взыскании, чтобы списать ранее заблокированные суммы.
- Банк перечисляет приставу ранее заблокированную сумму в счёт долга.
Как банк исполняет требование от взыскателя
- Банк получает оригинал исполнительного документа и проверяет наличие открытых счетов должника.
- Если счета есть, банк обязан взыскать или арестовать сумму долга согласно требованию исполнительного документа.
Должникам: что делать, если на счёте есть арест или взыскание
Если по вашему счёту действует арест или взыскание, на главном экране в мобильном приложении Сбербанк Онлайн вы увидите, что на счёте есть ограничение. Перейдите в карточку счёта с ограничениями и нажмите на «Действуют ограничения». Дальше откроется раздел «Аресты и взыскания» — нажмите на исполнительный документ и узнайте детали.
Отслеживайте и проверяйте долги
● Закажите справку об исполнительном документе в СберБанк Онлайн, чтобы узнать, кто направил исполнительный документ и почему списали деньги. В поисковой строке введите «Справка по арестам и взысканиям», выберите одноимённый раздел и укажите период, который хотите проверить, — справка будет готова через пару минут.
● Подключите уведомления в СберБанк Онлайн и получайте мгновенные уведомления об исполнительном производстве. Так вы сможете узнать о долге до поступления в банк постановления от пристава.
Как блокируют и списывают деньги
- Взыскатель передаёт исполнительный документ в банк. Банк проверяет и исполняет требование из исполнительного документа на ту сумму, которая в нём указана, — деньги блокируются и списываются. Если денег на счёте должника не хватает, они спишутся с последующих зачислений, поступивших на счёт должника.
- Деньги списываются со счёта должника. Чтобы понять, можно ли списывать с поступлений деньги, банк проверяет код вида доходов в платёжном поручении по реквизитам — этот код обязан указывать отправитель, иначе с должника спишут все поступившие деньги. Например, если деньги перевели по номеру телефона или карты — всё спишется в пользу взыскателя.
Как отменить арест или взыскание
Банк не может самостоятельно отменить арест или прекратить взыскание по требованию клиента — согласно закону № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Арест. Чтобы отменить арест, в банк должен поступить документ на отмену ареста.
Взыскание. Банк прекратит взыскание, если:
● вся сумма долга полностью списана со счёта;
● в банк поступил документ на отмену взыскания.
Что делать, если долг уже оплачен, но банк всё ещё списывает деньги по исполнительному документу
Если вы самостоятельно оплатили весь долг по реквизитам взыскателя или через Госуслуги, а банк продолжает списывать деньги — обратитесь к взыскателю или к судебному приставу, чтобы вернуть переплату.
Где проверить статус исполнительного производства
● Если документ поступил в банк после 17 июня 2019 года.
● С момента подачи исполнительного документа уже прошёл один рабочий день.
● Должник — физическое лицо.
На Госуслугах
Если исполнительный документ передали судебным приставам, проверить ход исполнения производства можно онлайн — введите номер исполнительного производства и получите результат в течение 30 секунд.
Частые вопросы
Что такое исполнительный документ?
Это основание для принудительного исполнения судебных актов и требований. По этому документу на счёт могут быть наложены арест или взыскание. По вашим счетам может поступить несколько требований на арест или взыскание.
Виды исполнительных документов:
Постановление судебного пристава об аресте или взыскании.
Исполнительный лист или судебный приказ — это судебный акт, который может поступить в банк от взыскателя, физического или юридического лица. По закону банк обязан исполнить поступивший документ и наложить арест или взыскание.
Исполнительная надпись нотариуса — распоряжение нотариуса о принудительном взыскании средств или имущества в пользу кредитора.
Акты других органов в случаях, предусмотренных статьёй 12 закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
Кто может направить в банк документ об аресте и взыскании?
Направить исполнительный документ в банк могут:
Взыскатель — судебный приказ или исполнительный лист. Взыскателем может быть физлицо или юрлицо.
Судебные приставы — постановление об аресте и взыскании.
Правоохранительные органы — постановление об аресте денег на время следствия.
Налоговая — поручение на перечисление суммы долга.
Как судебные приставы взыскивают долги?
1. Пристав получает исполнительный документ от взыскателя и возбуждает исполнительное производство.
2. Пристав направляет в банки постановление на арест.
3. Сумма долга блокируется на ваших счетах, при этом вы можете пользоваться картой.
4. После этого пристав направляет в банк постановление на взыскание долга.
5. Заблокированные ранее деньги перечисляются в ФССП, а после — взыскателю.
6. Если денег на счетах не хватило, деньги будут списывать с новых поступлений.
7. Взыскание прекращается в двух случаях — если вся сумма долга списана или в банк поступило постановление об отмене взыскания.
Долг уже погасили, но банк продолжает списывать деньги. Почему?
Банк прекращает списывать деньги, когда получает документ об отмене от пристава или взыскателя. Документ об отмене взыскания на Госуслугах не является основанием для банка — приставы или взыскатель должны отправить документ об отмене напрямую в банк.
Как вернуть переплаченные деньги?
Чтобы вернуть деньги, обратитесь к взыскателю либо в отдел судебных приставов, где ведётся ваше исполнительное производство. Если переплата возникла в результате погашения налоговой задолженности, подайте заявление в личном кабинете налогоплательщика.
Сколько денег могут списать?
Банк списывает сумму, указанную в исполнительном документе. При этом часть средств защищена по закону:
Периодические — с таких поступлений могут удержать от 50 до 70% от последнего зачисления, это зависит от предмета долга. Это зарплата, пенсия, отпускные, выплата за больничный, денежное вознаграждение за выполненную работу. При этом все предыдущие периодические зачисления могут списать в полном объёме.
Защищённые — эти выплаты не подлежат списанию по исполнительным документам. Это социальные выплаты — алименты, пенсия по случаю потери кормильца, пособия по уходу за детьми и другие. Все доходы, с которых нельзя взыскать деньги.
Частично защищённые — из таких зачислений могут быть списаны суммы только за долги по алиментам или за возмещение в связи с потерей кормильца. Это выплаты военнослужащим в связи с участием в боевых действиях или возмещение вреда здоровью. Все доходы, с которых нельзя взыскать деньги.
Прочие — такие зачисления не защищены и могут быть списаны в полном объёме. Внесение наличных, входящие переводы по номеру телефона и карты, в том числе через СБП. А также зачисления, в которых отправитель не указал код вида дохода.
Банк определяет поступления на счёт по коду вида дохода — этот код обязан указывать отправитель в платёжном поручении. Если код не указан или указан неверно, банк может списать из поступления всю сумму.
Полезные советы
Сохраните прожиточный минимум от ареста или взыскания
Прожиточный минимум — минимальная необходимая сумма для жизни человека. Раз в год размер прожиточного минимума для разных социально-демографических групп пересматривают. Эту сумму можно уберечь от взыскания или ареста по исполнительному документу.
Как закон защищает от взыскания
Согласно федеральному закону № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» на счёте будет сохраняться большая из двух величин — размер прожиточного минимума в целом по России или в конкретном регионе для определённой группы.
Пример: трудоспособный гражданин Эдуард из Саратова подал заявление о сохранении прожиточного минимума судебному приставу. В Саратове прожиточный минимум для трудоспособных — 14 149 ₽, а в целом по России — 16 844 ₽. Так как региональный прожиточный минимум меньше, то на счёте Эдуарда ежемесячно будет сохраняться 16 844 ₽.
Размер прожиточного минимума в 2024 году:
● 15 453 ₽ — среднее значение для всего населения.
● 16 844 ₽ — для трудоспособного населения.
● 13 290 ₽ — для пенсионеров.
● 14 989 ₽ — для детей.
Условия сохранения прожиточного минимума
Какие доходы можно защитить.
Сумму в размере прожиточного минимума с периодических выплат:
● зарплаты;
● премии;
● аванса;
● страховой пенсии;
● стипендии;
● пособия по безработице и других.
Когда не получится сохранить
Если долг взыскивается по исполнительному документу с требованием:
● о взыскании алиментов;
● о возмещении вреда по случаю потери кормильца;
● о возмещении вреда здоровью;
● о возмещении ущерба от преступления.
Как защитить прожиточный минимум
Чтобы защитить деньги в размере прожиточного минимума, подайте заявление на его сохранение. Порядок подачи зависит от того, кто направил исполнительный документ в банк.
Судебный пристав
- Выберите в одном из своих банков счёт, на который поступают периодические платежи, например зарплата, премия или страховая пенсия.
- Запишитесь на приём к судебному приставу или подайте заявление о сохранении прожиточного минимума на Госуслугах, указав выбранный счёт.
- Судебный пристав направит в банк постановление на сохранение прожиточного минимума. Срок получения банком постановления — до трёх недель.
- Банк будет сохранять сумму прожиточного минимума из периодических поступлений каждый месяц, но прочие выплаты будут списываться в полном объёме.
Другие взыскатели
- Выберите в одном из своих банков счёт, на который поступают периодические платежи, например зарплата, премия или страховая пенсия.
- Укажите в заявлении о сохранении прожиточного минимума номер выбранного счёта и предоставьте его в офис банка.
- Банк будет сохранять сумму прожиточного минимума из периодических поступлений каждый месяц, но прочие выплаты будут списываться в полном объёме.
Если вы не потратите сохранённую сумму до конца месяца, она спишется 1-го числа следующего месяца в счёт долга.
Сохранение прожиточного минимума на практике:
1. Юлия не уплатила налоги, поэтому 2 июня пристав направил в её банк исполнительный документ на взыскание 15 тыс. ₽. Но пока на счёте нет денег.
2. Юлия решила подать судебному приставу заявление о сохранении прожиточного минимума.
3. 5 июня банк получил постановление о сохранении прожиточного минимума. Представим, что сумма прожиточного минимума — 10 тыс. ₽ в месяц.
4. В июне Юлия получила три зачисления: аванс на 2 тыс. ₽, перевод от друга на 2 тыс. ₽ и зарплату на 5 тыс. ₽. Сохранилось только 7 тыс. ₽, потому что перевод от друга — не периодический доход, его нельзя сохранить. Поэтому 2 тыс. ₽ списались сразу в счёт долга.
5. Юлия не потратила поступившие деньги, поэтому 1 июля со счёта списали
4,5 тыс. ₽ в счёт долга — 2,5 тыс. ₽ из зарплаты и 2 тыс. ₽ из аванса.
Почему так произошло?
По закону неизрасходованный остаток прожиточного минимума списывается в счёт долга 1-го числа нового месяца. Поэтому у Юлии взыскалось в счёт долга 50% последней периодической выплаты и 100% остатка всех предыдущих выплат.
Будьте в курсе обязательных платежей. Настройте уведомления от госорганов в Мобильном приложении СберБанк Онлайн и не пропустите важные сообщения
Откройте приложение СберБанк Онлайн. На главном экране в разделе «Сервисы» перейдите во «Все сервисы» → выберите раздел «Госуслуги» → нажмите на «Уведомления от госорганов» → нажмите «Подключить».
Авторизуйтесь через Госуслуги. Чтобы подключить уведомления, нужна подтверждённая учётная запись на Госуслугах. Если такой записи у вас ещё нет, зарегистрируйтесь на Госуслугах в СберБанк Онлайн.
Получайте уведомления от госорганов. Теперь вы подключили услугу и сможете получать уведомления. Если захотите отключить уведомления, это можно сделать в любой момент в личном кабинете Госуслуг в разделе «Согласия и доверенности».
Защитите социальные выплаты. Откройте номинальный счёт и получайте пособия на своих подопечных
Счёт могут открыть родители, приёмные родители, усыновители, опекуны и попечители, получающие выплаты на содержание своих подопечных.
Номинальный счёт можно использовать не только для получения денег, но и для трат: разрешение органов опеки для этого не понадобится. Ставка: 3,5%.
Какие выплаты можно получать
На счёт зачисляются исключительно социальные выплаты на содержание подопечных: алименты, пенсии, пособия, возмещения вреда здоровью и вреда в случае смерти кормильца, другие средства на содержание несовершеннолетних, недееспособных или ограниченно дееспособных граждан.
Основание — ст. 37 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На номинальный счёт нельзя зачислить средства от продажи квартиры, выплаты по материнскому капиталу и другие выплаты, даже если они причитаются подопечным. Для таких целей следует открыть другой счёт в банке (не номинальный).
