Часто историю отечественных финансов отсчитывают с XIV века. Но на самом деле первые русские монеты появились ещё в X веке. Это были златники и сребреники князя Владимира Великого. На одной стороне такой монеты был изображён сам князь, а на другой — Иисус Христос.

Первая попытка создать свои деньги на Руси не увенчалась успехом, монеты Владимира быстро вышли из обихода. Его сыновья пытались выпускать собственные, но эмиссии были небольшие и особо не распространялись.

Одновременно на Руси ходили иностранные монеты: динары, дирхамы, фалсы. Их привозили мусульманские купцы, и эти деньги были так популярны, что ими не только платили, но и носили их в качестве украшений. Иногда такие монеты даже подделывали.

Постепенно исчезли и иностранные монеты, и на Руси начался практически безмонетный период. Длился он с XII до XIV века. Для торговли в это время использовали серебряные слитки. Интересно, что с XIV века их стали называть рублями, а их половинки — полтинами. Предполагают, что при крупных сделках в это время вместо денег также использовали домашний скот, а для мелких покупок — бусы и ракушки.

Когда безмонетный период закончился, на Руси стали использовать серебряные монеты Золотой Орды — данги. От них пошло название русских монет — «денга» или «деньга».

Русские князья начали чеканить свои монеты, подражая золотоордынским. Примерно в 1380-х годах в Московском княжестве Дмитрий Донской выпустил первые именные монеты. При этом на одной из сторон монеты были указаны имя и титул хана Узбека из Орды.

В XVI веке на Руси распространился способ мошенничества, при котором у серебряной монеты обрезали край или сверлили в ней отверстие, заполнявшееся недрагоценным металлом. Это стало одной из причин первого кризиса, он пришёлся на 1530-е годы.

Иван Грозный запретил хождение поддельных и испорченных монет и начал чеканить новые — копейки. На монете был изображён сам великий князь на коне с копьём в руке, отсюда и пошло название. Рубля в виде самостоятельной монеты тогда не существовало, но в счёте сто копеек называли рублём.

Выпускали новые монеты государственные денежные дворы. И это можно считать первой успешной попыткой создать единую монетную систему.

Северная война 1700–1721 годов требовала финансирования. При Петре I появились новые денежные дворы с современным оборудованием, от ручной чеканки перешли к машинной, стали выпускать новые монеты: пятаки, алтыны и червонцы. Со временем они начали обесцениваться, количество драгоценных металлов в них уменьшалось.

Ко времени правления Екатерины II серебряные рудники уже не справлялись с потребностями страны. Императрица впервые начинает выпускать бумажные деньги — ассигнации по 25, 50, 75 и 100 рублей. Правда, такие деньги тоже быстро обесценивались, так как власть часто соблазнялась печатать их без ограничений.

Следующий этап истории особенно важен: по его итогам сформировалась современная финансовая система в России. Последующие реформы совершенствовали её, но принципиально не изменяли.

Для развития экономики нужны были доступные ссуды. Займы у частных лиц были очень невыгодны — ставки по ним доходили до 20% годовых. Поэтому в 1754 году открываются первые государственные банки — для дворянства (в Москве и Санкт-Петербурге) и для купечества (в Санкт-Петербурге). Чуть позже появился Медный банк — в нём могли взять ссуду фабриканты и заводчики.

Дворянский банк проработал недолго: дворяне затягивали сроки и отказывались возвращать ссуды, а способов заставить их платить по долгам не было.

В 1817 году создали Совет государственных кредитных установлений, который проводил ревизии в банках и публиковал ежегодные отчёты. А в 1860 году Александр II основал самую крупную кредитную организацию в стране — Государственный банк.

С кредитами теперь всё было хорошо, но деньги по-прежнему быстро обесценивались. В 1895 году министр финансов Витте решил бороться с этим, привязав рубль к золоту. Такая привязка просуществовала вплоть до Первой мировой войны.

А потом всё принципиально поменялось из-за революции. В 1917 году Государственный банк стал подчиняться Совету народных комиссаров, все внешние и внутренние займы аннулировали.

После Второй мировой войны СССР выпустил казначейские билеты достоинством 1, 3 и 5 рублей, которые обеспечивались «всем достоянием Советского Союза», и билеты Государственного банка СССР достоинством 10, 25, 50 и 100 рублей, обеспеченные золотом и другими драгметаллами. Это была одна из самых существенных реформ того времени.

После распада Союза в начале 1990-х годов вместе с либерализацией цен в стране случилась гиперинфляция, погубившая сбережения граждан. В 1997 году провели деноминацию, уменьшив номинал купюр в тысячу раз.

Сегодня в основном рассчитываются не наличными, а с помощью банковских карт. Это существенно ускорило и упростило платежи. Но прогресс идёт ещё дальше.

В мире появились частные криптовалюты — власти хоть и видят в них конкурентов и стремятся контролировать и ограничивать эти процессы, но всё же признают достоинства цифровых активов. В ближайшее время государство предложит свою альтернативу — цифровой рубль.

Система цифрового рубля в перспективе может ощутимо снизить расходы и автоматизировать большинство платежей. При этом наличный рубль никуда не исчезнет, но будет использоваться реже. Скорее всего, в цифровых рублях будут выплачивать пособия и любые платежи из бюджета.

Счёт клиента в цифровых рублях будут открывать не в коммерческом банке, а напрямую в ЦБ. Но если такой рубль станет токенизированным, он сможет переходить  на баланс коммерческих банков и использоваться в смарт-контрактах.