В турбулентные времена важно добавить себе уверенности, особенно если дело касается финансов. Чтобы быть готовым к любым незапланированным тратам, советуем обзавестись подушкой безопасности. Разбираемся, чем лучше её набить и что сделать, чтобы не потерять.
Зачем нужна подушка
Финансовой подушкой безопасности называют сумму, которая позволит какое-то время — например, несколько месяцев или полгода — жить в привычном режиме. Она пригодится в том случае, если пропадут доходы или нужно будет кому-то помочь. Или спасёт при непредвиденных тратах на лечение или срочный ремонт.
Подушка безопасности поможет в трудную минуту, а в остальное время сделает вас спокойнее и увереннее. Именно чувство безопасности и отличает хорошую подушку от плохой.
Почему подушка — не инвестиция, и где её хранить
Подушка безопасности не должна приносить доход или обязательно расти в цене. У неё совсем другие задачи.
Например, если вы вложите все накопленные средства в фондовый рынок и он пойдёт вниз, а вам срочно понадобятся деньги — придётся вынимать их с убытком.
Поэтому подушку безопасности лучше держать там, откуда её легко и быстро можно достать, чтобы смягчить ситуацию. Разберём основные варианты.
- Ценные бумаги — как мы уже упомянули выше, это самый плохой из всех. Облигации, акции, ПИФы — если вам понадобятся деньги, то всё это нужно будет срочно продать. И хорошо, если активы в вашем портфеле подорожают, а не наоборот.
- Наличные — можно, но не лучший вариант. Деньги в сейфе, погребе или под настоящей подушкой для сна всегда можно быстро достать. Но наличные обесцениваются: за несколько лет инфляция серьёзно покусает ваши накопления.
- Иностранная валюта — неплохой вариант. Но следите за тем, чтобы валюта была разная. Так вы сможете распределить риски. Например, если доллар подешевеет, то здорово, если у вас в подушке есть евро или швейцарский франк — они могут вырасти и компенсировать падение другой валюты. Правда, покупать иностранные деньги на всю сумму из подушки — не лучшая идея. Во-первых, возможно, вам придётся эту валюту срочно менять — и хорошо, если по выгодному курсу. Во-вторых, она тоже может подешеветь.
- Вклад или накопительный счёт в банке — лучший вариант из всех возможных. Во-первых, в этом случае вам точно будут начислять проценты. Во-вторых, с банковских счетов вы легко и быстро сможете вывести деньги, если они срочно понадобятся. В-третьих — нет риска, что подушка пропадёт, потому что крупный банк не может резко схлопнуться, а суммы до 1,4 млн страхует Агентство по страхованию вкладов.
Сколько отложить
Чем больше, тем лучше. Подушка должна помочь вам продержаться до полугода, чтобы не пришлось менять привычный образ жизни. Так что исходить нужно из вашего бюджета на месяц. Кому-то для комфортной жизни хватит и 20-30 тысяч, кому-то нужны все 60 или 80.
Допустим, ваш доход на семью — это 50 тысяч, из которых вы тратите:
- 15 тысяч на продукты;
- 5-10 тысяч на ЖКУ;
- 10 тысяч на досуг, лекарства и другие расходы.
Тогда на подушку в среднем можно откладывать минимум 15 тысяч рублей.
В кризис можно сократить траты на развлечения, поэтому расходы, без которых вы никак не сможете прожить — около 35 тысяч в месяц. Получается, что в подушку на полгода вам нужно «зашить» 210 000 рублей.
Что делать с подушкой дальше
Иногда — например, раз в полгода — подушку нужно взбивать. То есть корректировать с учётом инфляции и других факторов. Продукты могут подорожать, ЖКУ — тоже. Значит, придётся отложить в подушку ещё немного денег.
