Даже если у вас кредит на небольшую сумму и кажется, что в масштабах банка деньги незначительные, не стоит надеяться, что на просрочку платежей не обратят внимания. Ничего не предпринимать и ждать, когда финансовое положение поправится, - плохая тактика в подобной ситуации. Информация о кредите не затеряется, и банк будет пытаться вернуть деньги в любом случае, будь то несколько десятков тысяч или несколько миллионов рублей.

Пропуская платежи, клиент банка не только копит задолженность. К нему применяются штрафные санкции (они всегда прописываются в договоре), в результате переплата только растет. Кроме того, просрочки портят кредитную историю, а это может привести к проблемам с получением займов в будущем. Если клиент не сообщит о проблеме, банк не сможет найти решение в одностороннем порядке и будет вынужден обратиться в суд, чтобы защитить свои права как кредитора. После суда долги будут взыскивать уже приставы. В этом случае есть риск наложения ареста на имущество.  

Если у вас возникли сложности с выплатой кредита, не скрывайте их от банка. Признание проблемы – первый шаг на пути к её решению. Банки заинтересованы в возвращении своих денег, поэтому обычно идут навстречу заемщикам и предлагают изменить условия, например, отсрочить несколько платежей или снизить сумму ежемесячных выплат за счёт увеличения срока договора.

Поэтому если у вас кредит в СберБанке, с погашением которого возникли проблемы, можно подать заявку на реструктуризацию либо оформить программы государственной поддержки: ипотечные или кредитные каникулы. 

Сделав первый шаг и сообщив банку о проблеме с выплатой кредита, некоторые клиенты отступают назад. Кажется, что обсуждать свои финансовые проблемы с чужими людьми неловко. Но одного звонка в банк с обещанием обязательно заплатить, но потом, недостаточно. Плохим решением будет попытка спрятаться, перестать отвечать на звонки или сменить номер телефона.

Не нужно бояться говорить о проблеме. Действуйте последовательно и доводите дело до конца: ознакомьтесь с программами поддержки заемщиков на сайте банка самостоятельно.

Здесь же вы можете получить всю информацию об условиях и возможных способах подачи заявки на реструктуризацию кредита либо ипотечные или кредитные каникулы. Оформите заявку (в СберБанке это можно сделать в мобильном приложении или веб-версии Сбербанк Онлайн на сайте или в офисе), обговорите приемлемые условия погашения задолженности, получите решение и подпишите дополнительное соглашение к кредитному договору, если это будет необходимо. Если клиент перестанет идти на контакт, банк не сможет ему помочь и предложить варианты выхода из сложившейся ситуации. 

Если останутся вопросы, получите консультацию в Центре урегулирования задолженности 8-800-200-8-200 (часы работы: пн.-пт. с 04-00 до 20-00 (мск).

Когда клиент перестаёт вносить платежи по кредиту и не выходит на связь, банк имеет право прибегнуть к крайнем мерам и обратиться в суд. Если судебное решение вынесено в пользу кредитора, Федеральной службе судебных приставов передается исполнительный лист, по которому она начнет взыскивать задолженность. За исключением отдельных случаев, закон позволяет  удерживать до 50% всех доходов человека, в том числе из пенсии по старости или инвалидности.

Иногда в этой ситуации гражданам кажется, что достаточно перевести пенсию в другой банк, и ее можно будет по-прежнему получать целиком. Но это не так. Приставам неважно, через какой банк проводятся выплаты и совпадает ли его название с тем, в котором человек брал кредит. Найти информацию о переводе пенсии для ФССП России не составит труда, и долг будут взыскивать в любом случае.

Придется приложить усилия для выхода из непростой ситуации. Попробуйте найти дополнительный источник дохода. На сайте «Активный возраст» есть раздел с вакансиями для представителей старшего поколения, сделанный в партнерстве с сервисом «Работа.ру». Там можно найти предложения с неполной занятостью или сезонную подработку.

Даже если дело дошло до суда, договориться с банком о снижении кредитной нагрузки возможно через мировое соглашение. Узнать условия его заключения и перечень необходимых документов можно по телефону Центра урегулирования задолженности: 8-800-200-8-200 (часы работы: пн.-пт. с 04-00 до 20-00 (мск).

В мировом соглашении также есть возможность снижения долговой нагрузки путем одновременного предоставления отсрочки или увеличения срока кредита для снижения суммы ежемесячного платежа.

Объявления о «спасении от долгов по кредитам» можно встретить и в интернете, и на улицах. Гражданам, попавшим в сложную жизненную ситуацию, предлагают обнулить задолженность якобы законными способами. Случается, что за такими объявлениями стоят мошенники, называющие себя юристами. Они будут вытягивать из жертвы деньги «на оформление документов о личном банкротстве», «на подачу заявления в суд» и т.д., но избавления от долгов их стараниями не произойдет. Деньги, которые могли бы пойти на погашение кредита, достанутся аферистам.

Если задолженность действительно крупная (больше 500 000 рублей) и вы понимаете, что в обозримом будущем найти средства на погашение кредита не удастся, можно подать заявление о банкротстве физического лица. Но это не волшебное спасение от долга, а крайняя мера, которая имеет ряд негативных последствий (например, с даты признания гражданина банкротом он может утратить возможность в полной мере распоряжаться своим имуществом или его частью).

Еще раз как следует всё взвесьте и рассмотрите предложенные банком варианты урегулирования задолженности. Если без банкротства все-таки не обойтись, разберитесь в деталях этого процесса. Возможно, в вашем случае можно будет оформить банкротство во внесудебном порядке через МФЦ. Это упрощенная процедура и пройти её можно самостоятельно, не прибегая к услугам юристов.