Итак, на дебетовой карте — ваши собственные деньги. Их можно свободно снимать, переводить или тратить. Если покупка стоит больше, чем остаётся на карте, операция отклоняется.

Ваша кредитная карта примерно так же выглядит и так же привязана к личному кабинету банка в интернете или его мобильному приложению (поэтому удобно, когда и дебетовая, и кредитная открыты в одном банке). С её помощью можно точно так же заплатить за покупку на кассе или в интернете. Только деньги на ней принадлежат не вам, а банку. Это кредит. Но если обычный кредит вы получаете на руки сразу и в полном объёме и должны возвращать по графику и с процентами, то с картой всё на ваше усмотрение. Вы можете вообще ею не пользоваться — соответственно, и ничего не останетесь должны. Вы можете тратить любую сумму в пределах лимита — и именно её возвращаете. Например, лимит карты — 100 000 рублей, а вы купили продуктов в магазине на тысячу и больше картой не пользуетесь — значит, возвращаете тысячу (плюс проценты, если банк их установил).

Кредитки стали популярны для небольших или повседневных расходов. Минус дебетовых карт нам всем знаком — зарплату или пенсию получаем раз или два в месяц, а деньги могут потребоваться вне какого-либо графика. Наверное, каждому приходилось занимать «до получки» или прикидывать, как бы не остаться без денег в последнюю неделю перед пенсией. Кредитная карта снимает в первую очередь именно эту проблему: тратим, когда нужно, а когда приходят деньги, просто перекидываем с карты на карту — гасим долг и живём дальше.

Конечно, тут встречаются и подводные камни. Снимать наличные через банкомат с кредитки можно, как правило, только с дополнительной комиссией или штрафом. Ещё комиссии берутся за перевод с кредитной карты — и мы не отправим деньги кому-нибудь так же легко, как с дебетовой.

Чтобы компенсировать эти минусы, банки обычно делают более выгодными покупки с кредитки: например, начисляют больше бонусов, чем по операциям с дебетовыми картами. Или делают более высокими скидки у партнёров. Не редкость, когда экономные покупатели из-за этого полностью переходят на кредитку — расплачиваются только ей, а потом целиком переводят на неё зарплату.

До недавнего времени можно было ещё поспорить, что лучше, а теперь у банков появились новые преимущества, благодаря которым кредитка стала выигрывать в удобстве у дебетовой. 

Кредитки с беспроцентным периодом начали входить в моду несколько лет назад. С момента первой покупки начинает отсчитываться срок, когда проценты не начисляются — обычно это 50 или 100 дней. Если клиент успевает вернуть деньги на карту до конца этого срока, переплачивать не придётся. То есть покупка по кредитке ничем не отличается от покупки по дебетовой карте. Когда долг погашен, беспроцентный период обнуляется — и можно снова тратить.

А теперь СберБанк предложил ещё более удобную модель беспроцентного периода для Новой Кредитной СберКарты: 120 дней для каждого месяца. Работает это так. Первого числа открывается новый беспроцентный период. Допустим, в сентябре вы купили по кредитке куртку за 10 000 рублей. Эти деньги надо вернуть на карту до 31 декабря — тогда банк не добавит проценты. 1 октября открывается следующий беспроцентный период — и всё, что вы тратите в октябре, надо вернуть до конца января. И так далее: один период сменяется другим, не нужно полностью гасить задолженность одного месяца, чтобы в следующем месяце использовать следующий беспроцентный период.

Минусом кредитных карт с беспроцентным периодом часто бывает высокий процент — вдвое или даже втрое выше, чем по обычному потребительскому кредиту. Понятно почему: большинство клиентов укладываются в сроки и оказываются ничего не должны банкам. А вот на тех, кто не уложился, получается, можно и «отыграться».

Для Новой Кредитной СберКарты избран другой принцип. Для тех, кто выходит за рамки беспроцентного периода, установлены беспрецедентно низкие 9,8% за покупки в любых аптеках, на ряд медицинских услуг, а также 9,8% за покупку продуктов, одежды, техники и других товаров в интернет-магазине СберМегаМаркет (при оплате картой онлайн). Это ниже, чем стандартные ставки даже по потребительскому кредиту. По остальным операциям ставка 17,9%, и это также ниже той, которую банки обычно устанавливают для карт.

Ещё одна особенность этих ставок — то, что они заранее известны, постоянны и не дополняются никакими скрытыми комиссиями (для этой карты нет платы за годовое обслуживание, за СМС-уведомления и т. д.). Это редкость, потому что обычно ставки и по кредитам, и по кредитным картам банки назначают индивидуально — уже после того, как человек подал заявку.

Любая кредитная карта удобна (а иногда и бесплатна), если соблюдать несколько простых правил:

1. Не поддавайтесь иллюзии, что у вас всегда есть деньги в любом количестве. Это чисто психологический момент: и с наличностью, и с дебетовыми картами мы всегда держим в уме, сколько можем потратить, а от чего сегодня стоит отказаться. С кредиткой это сложнее.

2. Не тратьте в месяц больше, чем получаете. Иначе при любой удобной схеме беспроцентных периодов в конце концов возникнет вопрос, откуда брать деньги. Часто те, кто привыкает слишком вольно распоряжаться кредиткой, незаметно сползают в финансовую яму: начинают занимать-перезанимать или открывают вторую карту, чтобы перебрасывать деньги туда-сюда. Тогда долг растёт, и выбраться сложно.

3. Не ошибайтесь в расчётах. СберБанк Онлайн, конечно, точно подскажет, сколько нужно внести на карту в январе, а сколько в феврале, но вообще в платежах с беспроцентными периодами главное — не забыть про обязательный минимальный платёж. Он составляет 3% от суммы задолженности каждый месяц и является частью общего долга. Его нужно вносить, чтобы банк видел платёжеспособность заёмщика. 

4. Старайтесь лишний раз не «светить» данные карты. Понятно, что есть общие правила безопасности, разумные для любых банковских карт: не передавать кому попало их номера и прочие реквизиты (а уж тем более — не сообщать никому трёхзначный код с обратной стороны), не совершать покупки на подозрительных сайтах. Но с кредитками лучше избегать и безобидных вещей. Например, иногда надо вписать данные карты в качестве гарантии при бронировании гостиницы — не для списания денег сейчас, а для «подстраховки». А многие сайты, на которых вы проводите оплату, предлагают запомнить карту на следующий раз. Если есть выбор, вводите данные дебетовых карт, а не кредитных. Потому что какой-нибудь внезапный штраф, забытый регулярный платёж или что-то подобное может списаться в самый неожиданный момент, например, когда это нежелательно с точки зрения беспроцентного периода. На дебетовой карте пусто — вот нежданная оплата и не прошла. А на кредитке, увы, всегда найдётся необходимая сумма.

5. Терять кредитку категорически нельзя. То есть беречь надо любую карту, но в случае потери или кражи дебетовой посторонний не сможет потратить или снять больше, чем на ней есть. А если в чужие руки попадёт кредитка, можно лишиться огромной суммы (зависит от лимита), принадлежащей не вам, а банку. Поэтому, если используете карту для редких покупок, лучше не носите её с собой. В случае утери действия стандартные — немедленно звоните в банк и блокируйте.

Это легко сделать онлайн — открыв эту ссылку на сайте СберБанка. Или в мобильном приложении. Открыв СберБанк Онлайн, вы увидите «Кошелёк» — так называется раздел со всеми вашими картами и счетами. Нажмите знак +, в появившемся окне — «Оформить кредитную карту». Банк сразу рассчитает вам индивидуальный лимит — на какую сумму выдаст кредитку. Если согласны, нажимайте «Оформить».

После оформления карты сможете забрать её в том отделении, которое выберете, а в электронном виде она привяжется к вашему аккаунту автоматически.