Нередко, придя в автосалон с достаточной для покупки суммой, покупатель слышит от менеджера настойчивое предложение оформить кредит, поскольку это выгоднее. Будущий автовладелец, подозревая салон и банк в сговоре, часто отказывается, даже не вникая в детали. И напрасно!

Между автосалонами и банками заключаются договоры по совместному стимулированию бизнеса. В результате дилер при покупке машины в кредит предоставляет покупателю скидку, банк зарабатывает на кредите, а автосалон получает от банка комиссию за привлечение клиента. Размер скидки зависит от марки и модели авто, года его выпуска, условий по кредиту и может составлять от 50 000 до 100 000 рублей; для автомобилей премиум-класса — до 200 000 рублей.

Даже если у вас есть вся нужная сумма, вы можете получить скидку, оформив кредит, а затем погасить его в кратчайшие сроки. Но чтобы приобретение авто было выгодным, нужно учитывать следующее. Погасить кредит досрочно без уведомления банка, уплатив проценты за истекшие дни, можно в течение 30 календарных дней с даты оформления займа (п. 3 ст. 11 Федерального закона от 21.12.2003 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». После истечения месяца необходимо написать соответствующее заявление в банк.

В большинстве случаев кредитный договор требует приобретения страховки. Чтобы вернуть уплаченную страховую премию, потребуется уведомить об этом страховую компанию в течение «периода охлаждения», который составляет 14 дней (п. 1 Указания Банка России от 20.11.2015 №3854-У). Возвращенная сумма премии будет пропорциональна времени, которое осталось до окончания договора страхования.

С 2015 года в России действует программа, позволяющая гражданам приобрести новый автомобиль со скидкой (Постановление правительства РФ от 16.04.2015 №364). Суть ее в том, что государство предоставляет субсидии банкам, которые выдают гражданам кредиты на покупку авто с льготными условиями. 

Ежегодно условия программы меняются. В 2020 году сэкономить при приобретении машины смогут граждане РФ, которые имеют водительское удостоверение и относятся к одной из следующих категорий:

Потенциальные покупатели не должны иметь автокредитов, заключенных в текущем году, а также обязуются до конца года не брать новых займов на покупку авто. 

Приобретаемый автомобиль должен соответствовать ряду условий: 

При оформлении кредита 10% от стоимости авто банку выплачивает государство. Если же приобретается электромобиль или покупатель проживает в Дальневосточном федеральном округе, субсидия составит 25%. Таким образом, экономия может дойти до 150 000 рублей, а для жителей Дальнего Востока или покупателей электромобиля — до 375 000 рублей. Даже при наличии у вас необходимой для покупки суммы, взяв кредит и получив субсидию, можно погасить его в кратчайшие сроки.

Покупка новой машины доступна не всем. Многие предпочитают приобретать подержанное авто с рук, найдя его по объявлениям в интернете. И вроде бы все в порядке: продавец внушает доверие, договор купли-продажи заключили, ПТС у вас на руках. Но потом вы идете в ГИБДД, а вам отказывают в постановке на учет. Иногда и в ГИБДД все зарегистрировано без проблем, но спустя время к вам обращается банк и требует вернуть машину. Подобные ситуации могут возникнуть в следующих случаях:

1. Наиболее распространенным является нахождение купленной машины в залоге. При наличии ограничений в ГИБДД вам откажут в регистрации, но иногда авто ставят на учет. В дальнейшем выясняется, что человек, который продал вам авто, взял на его покупку автокредит. До полной его выплаты машина находится в залоге у банка, без согласия которого продавать машину нельзя. Даже если автомобиль продан, залог сохраняет свою силу. Банк имеет законное право забрать у вас машину, в том числе через суд. Уплаченные за авто деньги придется требовать у недобросовестного продавца. Но зачастую он гол как сокол, поэтому, даже имея на руках решение суда, получить с него ничего не удастся.

2. Продавец имеет задолженности по решению суда (по кредиту, алиментам, ЖКУ и прочему), за которые судебными приставами на машину наложено ограничение. В этом случае вы не сможете поставить авто на учет.

3. Машина имеет незарегистрированные переоборудования. Это может быть установка бампера, багажника, колес бо́льшего диаметра и прочее. Чаще всего переделке подвергаются внедорожники. С 2018 года все вносимые в конструкцию ТС изменения должны быть согласованы с ГИБДД с внесением сведений в ПТС. Если в момент осмотра сотрудник ГИБДД обнаружит несогласованные переоборудования, в постановке на учет будет отказано. Вам придется самостоятельно узаконивать переделки, а это весьма непростая и дорогостоящая процедура.

Чтобы не купить автомобиль «с сюрпризом», перед покупкой его необходимо проверить. Сделать это можно следующим образом:

1. Реестр залогов. С 2014 года Федеральной налоговой палатой (ФНП) ведется Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Для проверки необходимо ввести VIN авто в поисковую строку. Если в результате оказалось, что машина в залоге, лучше отказаться от покупки. Эта услуга предоставляется бесплатно.

Даже если в реестре нет данных о залоге, не спешите радоваться. Подавать сведения в реестр право, а не обязанность банков. В этом случае необходимо обратиться к любому нотариусу и получить у него выписку, что на такую-то дату в реестре отсутствуют сведения о залоге конкретного авто (оплата — 40 рублей за 1 лист, а также оплата услуг правового и технического характера, ее величина разнится в разных регионах). Если у вас есть электронная подпись, выписку можно заказать через онлайн-сервис ФНП (200 рублей). 

2. ФИС ГИБДД. На данном сервисе в разделе «Проверка автомобиля» по номеру VIN можно узнать, наложены ли на авто ограничения, попадало ли оно в ДТП, когда по нему совершались сделки. Сервис круглосуточный и бесплатный.

3. «Автотека». Часто продавцы утверждают, что авто «небитое-некрашеное», имеет реальный пробег. Эти заявления позволяют проверить онлайн-сервисы, наиболее популярным из которых является «Автотека». Сервис платный (129 рублей), но он позволяет получить подробный отчет о продаваемой машине по VIN и госномеру. Помимо сведений о залоге и ограничениях вам будут предоставлены данные о количестве владельцев, прохождении ТО, ДТП, страховых случаях и ремонтах, история продаж на сайте «Авито» и другая информация. Такой отчет даст полное представление о состоянии автомобиля и добросовестности продавца.