Не каждый может себе позволить откладывать деньги. Кто-то весь в долгах, кто-то постоянно без работы и живет на гроши. Но и те, кто имеет такую возможность, далеко не всегда откладывают деньги. Почему?

По данным фонда Money Charity, в 2019 году из 27 млн британских семей 13 млн не имели вообще никаких накоплений. Таким образом, почти половина британцев не имеют никаких денежных запасов «на всякий случай». В США средний гражданин откладывал в 2019-м около 7,6% своего дохода, а в предыдущем десятилетии — менее 5%, что считается гораздо меньше уровня, обеспечивающего комфортное существование на пенсии.

В журналах и интернете появляются бесчисленные статьи и колонки с советами по поводу того, почему мы должны экономить и как именно это следует делать. Однако все эти советы игнорируют фундаментальные психологические причины, которые мешают людям откладывать деньги. Ниже приводится ряд таких психологических препятствий и способов их преодоления.

Вместо того чтобы планировать события на некоторое время вперед, многие люди оттягивают час расплаты по счетам, влезая в долги. Для разума в состоянии стресса или испуга такие долги кажутся единственным способом выживания, на самом же деле они представляют собой долгосрочную финансовую катастрофу. 

Мы также любим производить впечатление на ближних. Статус всегда был и остается важным стимулом, заставляющим нас покупать блестящие безделушки, такие как новый телефон взамен вполне нормального, который у нас есть, или новую одежду, несмотря на то что мы не способны износить и половину той, что у нас уже есть. Если мы не контролируем подобные импульсы и постоянно скупаем новые эффектные вещи, то об экономии не может быть и речи.

Для того чтобы научиться экономить, вам следует преодолеть три врожденные человеческие тенденции: найти время и обдумать свои долгосрочные жизненные планы, выработать у себя чувство баланса между насущными нуждами и планами на будущее и сформировать новые привычки обращения с деньгами, при которых экономия не представляет собой бесконечного испытания силы воли, а происходит автоматически.  

Попробуйте разобраться, для чего вы экономите. Представьте себе, что вы путешествуете по лесу и устали настолько, что не можете больше сделать ни шагу. И вот появляется медведь. Не кажется ли вам, что теперь вы сможете не только пройти еще некоторое расстояние, но и побежать? Мотивация не менее важна и при откладывании денег, так что вам следует задуматься о важных для вас вещах. Возможно, вам захочется открыть собственный бизнес, заняться благотворительностью или просто куда-нибудь съездить в будущем году. Такая долгосрочная мотивация поможет вам преодолеть кратковременные соблазны и отложить немного денег.

Как ни странно, размышления о смерти помогают в установке таких долговременных приоритетов. Представьте себе, что после смерти о вас рассказывают в теленовостях. О каких именно ваших достижениях вы хотели бы услышать? Или представьте себе приближение смерти: о чем самом важном ваше будущее «я» хотело бы рассказать вам сегодняшнему? Такие мысленные эксперименты помогают выяснить то, о чем вы будете сожалеть, если не приступите к исполнению своего долгосрочного плана. 

Но смерть — это слишком печально. Лучше представьте себе интервью, которое вы даете своему любимому телеведущему через 15 или 20 лет. О каких своих главных достижениях вы бы ему рассказали, о каких важнейших, счастливейших моментах?

Когда цель у вас появилась, обрисуйте ее.  Чем больше деталей, тем лучше. Рисуйте ее, описывайте словами, создавайте ее четкий образ. Затем возьмите какую-нибудь наклейку и прилепите ее на картину, телефон, экран компьютера или телевизора. И в тот самый момент, когда вы достаете свою кредитную карту, чтобы за что-нибудь заплатить, взгляните на наклейку и вспомните о своей великой цели, из-за которой вы экономите. Вы увидите свою мечту, а ваше поведение начнет меняться по мере того, как вы приближаетесь к своему «телевизионному интервью».

После этого вам следует установить баланс между вашими неотложными нуждами и менее важными желаниями, чтобы оставаться вполне счастливым и в то же время сохранять средства на свои долгосрочные цели.

Никто, кроме вас, не знает того, что вам абсолютно необходимо. Но если быть совершенно честным с собой, то мы должны признаться, что многие материальные вещи являются действительно второстепенными. Вы можете считать, что вам необходимы десятки вещей, о которых и не слышали ваши бабушки и дедушки: посудомоечные машины, беспроводные наушники, безлимитный интернет и телефон с дистанционным управлением. Но это не так. Вам нужно лишь самое необходимое для жизни, остальные приоритеты зависят от вас.

Однако в жизни случаются моменты, когда экономить глупо. Например, в первую очередь лучше расплачиваться с долгами по кредитным картам. Нет никакого смысла откладывать по 2% с зарплаты, если при этом вы выкладываете каждый раз 20% долга за кредит. Казалось бы, это очевидно, но в 2019 году в Великобритании долги по кредитным картам составляли в среднем 2591 фунт на семью, так что это очевидно далеко не для всех.

Неразумная привычка экономить может быть столь же губительна, как и расточительность, и ключ к этой проблеме — баланс и планирование.

Для некоторых людей также характерно экономить за счет самого необходимого. Зимой накануне пандемии в Великобритании умирали от респираторных заболеваний и особенно от пневмонии в день в среднем 379 человек в возрасте за 65 лет. И они умирали не только от бедности и плохих условий жизни, но и от привычки экономить на отоплении.

Как видим, долголетняя привычка экономить может быть опасной для жизни.