Почти 1 млн российских заемщиков, по данным ЦБ на конец апреля, обратились в банки за послаблениями. Финансовые организации рассмотрели 821 тысячу заявлений граждан. Общее количество и доля удовлетворенных заявок граждан составляет примерно 55%. Процент удовлетворения заявок растет по всем категориям кредитов, кроме ипотечных. При этом по ипотечным кредитам процент одобрения заявок самый высокий — 74,3% (16,8 тысячи заявок из 22,5 тысячи рассмотренных).

«Раздолжнители» — они же «антиколлекторы» — компании или частные лица, предлагающие услуги по погашению долгов заемщика перед банками и микрофинансовыми организациями (МФО). Как правило, основным условием предоставления такой услуги является выплата заемщиком вознаграждения, в процентах от долга перед банком или МФО. Интернет заполнен рекламой, в которой говорится о возможности на «законных основаниях» избавиться от кредитов: «Жизнь без долгов», «Не потеряйте все и не оставляйте долги детям», «Избавьтесь от кредитов законно», «100% списание долга» и т. д. Уровень финансовой грамотности в нашей стране по-прежнему остается на невысоком уровне, поэтому многие верят подобным обещаниям. 

На самом деле «раздолжнители» вашу проблему никак не решают. Если повезет, вам действительно окажут минимальную юридическую помощь в виде консультаций без каких-либо гарантий и результата. Но в основном цель таких компаний — продать вам бесполезный пакет документов или вовлечь в финансовую пирамиду.

Фирмы «антиколлекторы-раздолжнители» обычно действуют по стандартной схеме. Обещают помочь избавиться от кредитов, берут деньги и создают видимость работы. Что могут предложить «раздолжнители»?

Никому не нравятся звонки коллекторов. «Раздолжнитель» предлагает вам заплатить определенную сумму и обещает, что коллекторы вас больше не побеспокоят. Все, что от вас требуется, — написать доверенность на представление ваших интересов. После этого обязанность общаться с коллекторами и кредиторами переходит к «раздолжнителю». Вас никто не беспокоит, коллекторы вам не звонят и не пишут. Они пытаются решить вопросы погашения задолженности с вашим представителем, а он просто скрывается и не отвечает на их звонки и письма. Или имитирует бурную деятельность, затягивая время и добиваясь временного затишья. При этом ваша задолженность растет за счет пеней и штрафов. В итоге коллекторы подают в суд, и если вы не сможете заплатить, то лишитесь имущества, которым обеспечен заем. Банк может, например, выставить вашу квартиру на торги.

Представитель «раздолжнителя» предлагает вам для полного списания долга заплатить 10–30% от задолженности и обещает, что остальное будет списано. При этом фактически компания не погашает ваши обязательства перед банком или МФО либо производит платежи, сумма которых меньше полученных от вас средств. Через какое-то время вы снова получаете уведомления от банка или коллекторов о необходимости выплатить остаток суммы, Кроме того, штрафы и пени все это время продолжают расти.

«Раздолжнитель» предлагает вам инвестировать в «высокодоходные инструменты» и за счет прибыли погасить ваши долги. В большинстве случаев «раздолжнитель» пропадает с вашими деньгами раз и навсегда. Если повезет и ваши средства будут инвестированы, результат никак не гарантирован, и вы можете все потерять.

В итоге вы остаетесь без денег, а ваша долговая нагрузка возрастает за счет пеней и штрафов.

Предположим, вы решили, что вам все же нужна консультация юриста, чтобы узнать о вариантах действий по избавлению от задолженности. Что нужно проверить, чтобы не попасть в «антиколлекторскую пирамиду»?

Как правило, «раздолжнители» не проходят подобную проверку. Они рассчитывают на доверчивость людей, а конкретные вопросы остаются без ответа.

Если вам отказали в банке, не торопитесь в поисках «волшебного избавления» обращаться к незнакомым людям, информацию о которых вы получили только из многообещающей рекламы в интернете. Кредитную нагрузку можно снизить, пересмотрев, оптимизировав свои расходы и доходы. Кризис не только создает проблемы, но и открывает новые возможности. Ищите дополнительные источники дохода, например подработку в онлайн-проектах надежных компаний. 

Пересмотрите свои активы. Рассмотрите вариант продажи каких-то крупных, но неэффективно используемых вещей. Например, в семье может быть две машины. Одна из них 90% времени не используется, при этом за нее платятся налоги, приобретается страховка, проводится мелкий ремонт. В этом случае есть смысл продать автомобиль и сэкономить на расходах по страховке и содержанию, а вырученные средства направить на погашение задолженности. 

Проанализируйте свои траты. Для учета всех доходов и расходов можно составить семейный бюджет, где расписать все платежи, которые нужно совершить с учетом доходов и дат их получения, ежемесячно следуя этому плану. Это позволит избежать спонтанных покупок, оптимизировать траты и высвободить средства для выплат по кредиту. Ведение семейного бюджета поможет выработать финансовую дисциплину.

Как повествует известная притча, однажды один расточительный человек, жалуясь на вечную нехватку денег, спросил Сократа, где можно одолжить приличную сумму. «Займи у себя, сократив свои расходы», — посоветовал ему философ.