Телефонные жулики хоть и ведут себя очень уверенно при звонке, но при должной сноровке их всегда можно расколоть в начале разговора. Есть несколько признаков того, что вы имеете дело с мошенниками:

●      Звонки в неудобное время. Цель аферистов — застать жертву врасплох. Поэтому они предпочитают звонить или рано утром, когда человек ещё не совсем проснулся, или в выходной день, когда он расслаблен и не ожидает ничего подобного.

●      Звонки со скрытого номера. Представители банков всегда звонят с официального номера организации. Мошенники же звонят с телефона, который не определяется (на экране высвечивается надпись «Номер неизвестен»). Также они могут использовать подменные номера.

●      Собеседник не может ответить на уточняющие вопросы. Сотрудникам банков известны данные о вашем счёте и карте. Поэтому, если вам поступил подозрительный звонок и собеседник сообщает о подозрительной операции по карте, задайте ему уточняющий вопрос, о какой карте идёт речь. Мошенники попытаются улизнуть от ответа.

●      Собеседник путается в терминах и начинает нервничать, если разговор отклоняется от сценария. Обычно аферисты ведут себя уверенно, говорят быстро и сыпят профессиональным сленгом. Но если жертва не идёт у них на поводу, задаёт встречные вопросы или насмехается, они теряются, начинают говорить сбивчиво, могут перейти на личности.

●      От вас требуют принять решение прямо сейчас. Аферисты не дают времени на раздумья. В ход идут заискивания, уговоры, безобидные запугивания и даже серьёзные угрозы (особенно угрожать любят мошенники, которые представляются сотрудниками правоохранительных органов).

●      Собеседник пытается узнать ваши личные данные. Это может быть номер карты, код с обратной стороны, кодовое слово, цифры из СМС. Помните: никогда и ни под каким предлогом эти данные нельзя называть, даже если собеседник представился сотрудником банка или представителем власти.

Такие звонки обычно поступают зрелым людям в возрасте 40+ лет, у которых с большой вероятностью уже есть совершеннолетние дети. Злоумышленник звонит с подменного номера, представляется ребёнком или близким родственником жертвы, сообщает шокирующую новость. Например, что насмерть сбил человека. И просит денег, чтобы откупиться от полиции. При этом самого афериста обычно слышно плохо — чтобы жертва не смогла распознать обмана.

С развитием технологий эта афера стала ещё опаснее. Искусственный интеллект уже научился копировать голос, интонации и манеру речи людей. Поэтому, если к мошеннику попадёт голосовое сообщение кого-то из родственников жертвы, он может воспользоваться им в своих злых целях.

Мошенник звонит жертве и взволнованным голосом говорит: «Наконец-то я до вас дозвонился!» Возникает ощущение, что это что-то важное, поэтому жертва обычно соглашается выслушать афериста, и тот сообщает, что на ней висят большие долги. Далее следует разъяснение, чем это чревато, и хорошая новость: списать долги можно здесь и сейчас.

Дальше есть два возможных развития:

●      Звонящий — действительно юрист частной фирмы, которая занимается списанием долгов. Он озвучивает стоимость услуг (обычно от 25 тыс. рублей) и обещает решить все проблемы, но на деле просто отправляет заявление в суд и умывает руки, а всю остальную работу придётся делать клиенту.

●      Звонящий оказывается мошенником и отбирает у жертвы последние деньги. Так, обычно аферист предлагает спрятать имущество от судебных приставов, переписав всё на него. Если жертва находится в состоянии аффекта и соглашается, мошенник быстро оформляет все документы (пошлины и услуги нотариуса оплачивает, конечно же, «клиент»), а затем исчезает вместе со всем переписанным имуществом.

Потенциальным жертвам таких мошенников приходит сообщение (СМС, по электронной почте или в мессенджере), что им якобы положена социальная выплата. Сумму при этом аферисты называют внушительную: например, 250 тыс. рублей. Всё, что нужно, чтобы получить деньги, — это перейти на Госуслуги и заполнить анкету. Но обычно они присылают ссылку на фишинговый сайт, который умело маскируется под государственный портал. После этого данные человека попадают в базу мошенников. И это позволяет им оформить кредиты или доставить другие неприятности.

Есть ещё два варианта развития событий:

Этой схеме уже несколько лет, но, увы, она всё еще эффективна. Суть такая: человеку по телефону или WhatsApp звонит аферист, представляется представителем МВД или прокуратуры, сообщает о мошенничестве со счетами, уточняет связь с каким-то человеком (озвучивает его Ф. И. О.). Если жертва напугана и соглашается на сотрудничество, схема выглядит так:

●      мошенник обещает помочь сохранить деньги;

●      аферист задаёт наводящие вопросы, чтобы узнать, сколько денег на её счете;

●      далее он убеждает жертву снять все деньги в банкомате и положить их на другой счёт;

●      если жертва отказывается, «представитель» силового ведомства угрожает завести уголовное дело;

●      если жертва соглашается, мошенник исчезает с деньгами.

В последнее время эта схема получила развитие. Мошенники всё чаще звонят пожилым людям, запугивают их, лишают накоплений и скрываются. Если жертва обращается в полицию, мошенники по своим каналам узнают об этом и перезванивают через несколько дней. Только теперь они говорят, что звонят из отделения полиции, в которое обратился потерпевший. И на этом этапе псевдополицейский предлагает два варианта:

●      или ускорить процесс, заплатив ему определённую сумму денег;

●      или совершить противозаконное действие (например, поджог), сообщив, что это — часть схемы по поимке преступника.

В результате таких схем жертва лишается денег, а также может получить проблемы с законом. Пожилые рискуют ещё и здоровьем: от стресса могут усугубиться хронические заболевания или случиться инфаркт. Поэтому представителям серебряного поколения и долгожителям особенно важно знать, что делать, если позвонили телефонные мошенники.

Мошенник звонит по телефону или в WhatsApp, представляется сотрудником службы безопасности банка и сообщает о подозрительных действиях со счётом клиента. Предлагает обезопасить средства, переведя их на другой счёт. Дальше схема напоминает ту, о которой мы упомянули в предыдущем случае.

Есть и другой способ обмана:

Этот метод страшен тем, что имеет множество других сценариев. Но все они сводятся к тому, что мошенник тем или иным способом получает доступ к личному кабинету в банке жертвы.

Распознать таких аферистов достаточно просто. Часто они пользуются устаревшими данными и могут представиться сотрудниками банков, с которыми потенциальная жертва прекратила сотрудничество.

Ещё один способ получения доступа к Госуслугам жертвы. Мошенники звонят с постороннего номера и сообщают, что у человека истекает срок действия договора на услуги сотовой связи. Просят продлить его, угрожают блокировкой номера.

Если жертва заглотила крючок, всё происходит так:

Эта схема выглядит подозрительно с первых секунд разговора. Дело в том, что договор на оказание услуг мобильной связи обычно бессрочный. Прекратить обслуживание SIM-карты оператор может только в том случае, если по ней не было никаких операций (исходящие звонки, пополнение счёта) в течение трёх месяцев. При этом минимум за две недели до блокировки абоненту поступит СМС с предупреждением.

Существует ещё одна схема, которую аферисты используют, чтобы настроить переадресацию сообщений с номера жертвы. Вот как это выглядит:

В этом случае быстро распознать мошенников сложно: они хорошо маскируются под оператора мобильной связи. Здесь можем дать только одну рекомендацию: чтобы внести изменения в тарифный план или обновить личные данные, обратитесь непосредственно к оператору в чате в мобильном приложении или в офисе.

На такие махинации люди стали жаловаться относительно недавно — с весны 2024 года. Суть в следующем: мошенники представляется сотрудниками энергосбытовой компании в регионе. Распространённые предлоги — поверка счётчиков, скидки на услуги, перерасчёт платежей. Их цель — код из СМС для доступа к Госуслугам. Назвав его, жертва даёт аферистам доступ к личному кабинету, где те оформляют на её имя кредиты.

Если звонит мошенник, первое, что нужно сделать, — положить трубку, а затем дозвониться до энергосбытовой компании. Скорее всего, оператор опровергнет информацию, которую вы узнали от афериста.

Сравнительно новая схема обмана. Задача мошенников — получить доступ к аккаунту жертвы на Госуслугах. Там уже они отправляют заявки в банки на получение кредитов и вешают на пострадавшего большие долги.

Как это происходит:

Есть и другой способ, который похож на вариант из предыдущего пункта. Мошенник предлагает поставить стороннюю программу, благодаря которой получает доступ ко всем функциям и приложениям на смартфоне вплоть до чтения СМС.

Новая схема Telegram-мошенничества, которая затрагивает бизнесменов и их сотрудников.

После этого мошенник предлагает решение — залатать дыру в бюджете личными средствами сотрудника, внеся на счёт несколько сотен тысяч рублей. Рассказывать об этом никому нельзя, иначе жертву, бухгалтерию и генерального директора посадят в тюрьму, а бизнес закроют.

Аферист инструктирует жертву по дальнейшим действиям. Нужно дойти до ближайшего банкомата, снять деньги с личного счёта и перевести их на якобы резервный счёт организации.

Что можно сделать в этой ситуации? Сначала убедитесь, что вам пишет именно руководитель. Если вы с ним переписывались, в диалоге должны сохраниться старые сообщения. Если их нет — это повод насторожиться.

После этого не должно остаться сомнений в том, куда звонить по поводу мошенников. В первую очередь — самому руководителю, а затем — в полицию.

В случае с этим методом мошенники представляются известными блогерами, магазинами и брендами. Схема сводится к выманиванию у жертв данных банковской карты или денег якобы для оплаты комиссии за перевод.

Злоумышленники взламывают аккаунты знаменитостей в социальных сетях, наполняют их информацией о дорогих призах и уводят жертву на сайт с розыгрышем. Там пользователь обязательно «выигрывает» крупную сумму (обычно в долларах), оставляет данные своего счёта для перевода, но сам перевод так и не получает. При обращении к оператору выясняется, что для перевода выигрыша из долларов в рубли нужно оплатить комиссию в размере 20 процентов от выигранной суммы.

Горящие азартом (а его злоумышленники постоянно подогревают) жертвы переводят мошенникам деньги, после чего те исчезают. И только через пару дней, когда знаменитость восстанавливает доступ к своему аккаунту, попавшие в ловушку подписчики узнают, что их кумира взломали.

Телефонный мошенник звонит жертве под видом крупной инвестиционной компании и предлагает ей открыть брокерский счёт и разбогатеть. Первая инвестиция сравнительно небольшая — 10 тыс. рублей, а доход при этом — не меньше миллиона.

Чтобы открыть счёт, нужно установить приложение, которое только имитирует рост доходов от инвестиций. Вывести деньги через него не так просто: мошенники просят оплатить страховую сумму, пополнить аккаунт ещё на несколько десятков тысяч рублей и даже найти поручителя и зарегистрировать его в Минфине, который поможет обналичить средства. В результате — потеря денег, времени и надежды стать миллионером.

Какие ещё формы мошенничества существуют

Голосовые звонки — не единственный метод злоумышленников, которые пытаются завладеть персональными данными. Перечислим распространённые:

Если же злоумышленник вывел вас на разговор, действуйте так:

●      Не сообщайте ему никаких данных о себе, состоянии своих банковских счетов, своих близких.

●      Не называйте мошеннику данных карты (номера, кода с оборота) и коды из СМС. Это конфиденциальная информация!

●      Не устанавливайте сторонних программ, не переходите по ссылкам из сообщений.

●      Постарайтесь выбить мошенника из колеи, заставив отклониться от сценария, — задавайте встречные вопросы (из какого конкретно банка, по какой конкретно карте, о чем статья УК РФ, в которой вас подозревают и пр.).

●      Не давайте однозначно утвердительного ответа. Вместо «да» отвечайте уклончиво, например «так точно», «угу», «конечно» и пр. Если ваш голос записывают, его потом не смогут использовать для подтверждения операций в банке.

●      Узнайте имя, фамилию и должность звонящего, из какого он подразделения. Сообщите, что сейчас сами позвоните в банк / силовое ведомство / филиал МФЦ или СФР и пр. и свяжитесь с собеседником через него.

●      Положите трубку (мошенник будет требовать не делать этого) и перезвоните в организацию, в которой аферист якобы работает. Официальный телефон банки указывают на обороте банковской карты, а номера телефонов МФЦ, СФР и силовых ведомств есть на их официальных сайтах. Сообщите, что звонили мошенники. Узнайте, работает ли там лицо, которым представился аферист. Уточните, всё ли в порядке с вашими данными и счетами.

Постарайтесь как можно меньше разговаривать с мошенником. Конечно, если вы распознали его намерения, вы можете занять его на какое-то время, задавая неудобные вопросы, насмехаясь и притворяясь. Но помните: чем меньше вы с ним общаетесь, тем меньше шансов попадания в ловушку.

Итак, вам звонили мошенники. Куда сообщить об этом? В полицию. Для этого позвоните по телефону 02 (для стационарных телефонов) или 102 (для мобильных), сообщите об афере. Также вы можете написать заявление в ближайшем отделении полиции. Расскажите полицейским всё, что вам известно: номер телефона, время звонка, имя злоумышленника и организация, в которой тот якобы работает. Если есть запись разговора или детализация звонков от оператора, приложите их к заявлению.

Сотрудники полиции обязаны возбудить уголовное дело. Если в течение 30 дней после подачи заявления поступает отказ, обращайтесь в прокуратуру. Это можно сделать в электронном виде: нужно приложить сканы заявления и отказа в возбуждении уголовного дела.

Нужно ли куда-то обращаться, если мошенники звонили, но не достигли своей цели? Да. Ведь даже неоконченное преступление — это всё равно преступление. А если мошенника не остановить, его жертвами могут стать менее проницательные люди.

Как обезопаситься от звонков мошенников

На 100% избежать контактов со злоумышленниками нельзя. Но снизить эту вероятность можно. Для этого:

Куда звонить, если мошенники обманули и украли деньги с банковского счёта? В банк. Попросите оператора заблокировать ваши карты, сообщите ему информацию об операциях, которые совершили мошенники. Возможно, придётся обратиться в отделение лично. После этого напишите заявление о мошенничестве в полицию.

Вероятно, придётся закрывать все счета в банке, к которому получил доступ мошенник. Подробнее по дальнейшим действиям вас проинструктирует сотрудник кредитной организации.

А куда обращаться, если позвонили мошенники и «увели» аккаунт на Госуслугах? Во-первых, попробуйте сначала восстановить доступ. Есть три варианта: 

Войдя в личный кабинет на Госуслугах, сделайте следующее:

В июле 2024 года вступила в силу поправка в закон № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе». Документ устанавливает для банков алгоритм действий при подозрительных переводах. Так, финансовая организация может приостановить операцию на срок до двух дней, чтобы получить подтверждение от клиента и дать ему время оценить ситуацию на предмет мошенничества. Причём прибегнуть к этой мере банк может, даже если получил согласие владельца счёта на перевод.

Этот подход защитит клиентов от распространённых схем, когда преступники требуют немедленных действий, например перевода денег на «безопасный» счёт. Даже если клиент предоставит секретные данные (код с оборота карты и цифры из СМС для подтверждения операции), банк сможет отменить списание средств на подозрительный счёт. При этом кредитная организация обязана уведомить клиента о приостановке перевода, объяснить причины и рассказать, как возобновить транзакцию.

Также банк должен в полной мере возмещать ущерб, если не выполнил предписания закона. Например, перевёл со счёта клиента на счёт из базы данных аферистов (такой список есть у Центробанка). Пострадавший может подать в банк заявление о возврате похищенной суммы или об аннулировании кредита.

Но если банк выполнил все обязательства и приостановил транзакцию, но клиент всё равно перевёл деньги злоумышленникам, ответственность с него снимается и жертва на компенсацию рассчитывать не может.